Сімейний рахунок замість ручки та блокнота. Альфа-банк запропонував своїм клієнтам сімейний рахунок Довіряти та тримати під контролем

Альфа-Банк пропонує своїм клієнтам відкрити в мобільному додатку сімейний рахунок та керувати загальними грошима разом із близькими. Про це повідомили у прес-службі кредитної організації.

«Ми раді запропонувати нашим клієнтам можливість ведення подружжям спільного рахунку, який стане своєрідною альтернативою сімейній «кубишці», яка існує в багатьох сім'ях у вигляді конверта з готівкою. Це гарний та зручний інструмент, він допоможе планувати витрати», - коментує директор з продуктів роздрібного бізнесу Альфа-Банку Олена Бочарова.

Для того, щоб скористатися новою опцією, треба завантажити на смартфон мобільний додаток «Альфа Мобайл» і в ньому безкоштовно відкрити сімейний рахунок, до якого можна підключити до чотирьох членів сім'ї. Наприклад, на одному рахунку можуть бути зареєстровані подружжя, їхня дитина, а також улюблена теща. У межах одного рахунку можна випустити додаткову картку для кожного члена сім'ї. Учасниками сімейного рахунку можуть бути не тільки кровні родичі та подружжя, а й близькі люди, у тому числі цивільне подружжя. Це може стати в нагоді в різних ситуаціях, пояснюють у банку: наприклад, якщо клієнти відкладатимуть гроші на спільне святкування Нового року або на великий подарунок до весілля когось із близьких.

Усі витрати з сімейного рахунку будуть відразу відображатися в мобільному додатку - неважливо, хто з учасників здійснив покупку. Усі зможуть дізнаватися, куди йдуть гроші із сімейного рахунку. Налаштування відкритості даних для кожного учасника сімейного рахунку клієнт може встановити на власний розсуд. Крім того, якщо клієнт має свої власні, особисті рахунки в Альфа-Банку, вони залишаться невидимими для членів сім'ї.

Банк вже давно дає сім'ям преміальних клієнтів страховку, а тепер зробив важливий крок у бік усіх сімей – сімейний рахунок у мобільному додатку, наголошують у «Альфі». Усі переклади між членами сім'ї абсолютно безкоштовні, жодна комісія не стягується. У найближчій перспективі функціонал сімейного рахунку буде розширено: наприклад, планується запровадити безкоштовні перекази до іншого банку, коли треба заплатити з сімейного рахунку за дитячий садок, гуртки чи курси.

Для сімейного рахунку можна налаштувати автоплатежі, які допоможуть вчасно оплачувати регулярні витрати: послуги ЖКГ, електроенергію, кредити, послуги зв'язку, Інтернету. Це наочно покаже всій родині, зокрема дітям, яку частину загального бюджету «з'їдають» такі витрати. В рамках сімейного рахунку клієнти можуть відкрити не тільки карти, але й проаналізувати витрати своєї сім'ї і прийняти рішення, що буде зручніше і вигідніше.

Наталія СТРІЛЬЦОВА, сайт

Альфа Банк

АТ "Альфа-Банк" - один з найбільших універсальних банків Росії, що належить консорціуму "Альфа-Груп". Позиції "Альфи" сильні практично у всіх сегментах банківського ринку. Досить добре розвинена мережа підрозділів у Москві та інших великих містах Росії. З осені 2014 Альфа-Банк виступає санатором банку «Балтійський».

На даний момент акціонером банку є АТ "АБ Холдинг" (99,99983% акцій), що належить структурі "Альфа-Груп" ABH Financial Limited (Кіпр), яка, у свою чергу, підконтрольна ABH Holdings S. A. (Люксембург); менш ніж 0,0002% акцій контролює Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited. Бенефіціарами ABH Holdings S. A. (Люксембург), основного власника ABH Financial Ltd., є співвласники «Альфа-Груп» Михайло Фрідман, Герман Хан та Олексій Кузьмичов, які контролюють 32,86%, 20,97% та 16,32% акцій відповідно також голова ради директорів банківської групи Петро Авен (12,40%) та Андрій Косогов (3,67%). Пакет у 9,9% належить «ЮніКредит С. п. А.» (Акції перебувають у публічному зверненні), ще 3,87% контролює благодійний траст, заснований за законодавством Островів Кайман (акції знаходяться в довірчому управлінні на користь благодійних організацій).

За даними Банки.ру, на 1 січня 2020 року нетто-активи банку - 3 761,76 млрд рублів (5-е місце в Росії), капітал (розрахований відповідно до вимог ЦБ РФ) - 485,64 млрд, кредитний портфель - 2 292,83 млрд, зобов'язання перед населенням – 1 200,46 млрд.

Для сімейного рахунку можна налаштувати автоплатежі, які допоможуть вчасно оплачувати регулярні витрати: послуги ЖКГ, електроенергію, кредити, послуги зв'язку, Інтернету. Це наочно покаже всій родині, зокрема дітям, яку частину загального бюджету «з'їдають» такі витрати. В рамках сімейного рахунку клієнти можуть відкрити не тільки дебетові, а й кредитні картки, щоб проаналізувати витрати своєї сім'ї та прийняти рішення, що буде зручніше та вигідніше.

Якщо відкрити будь-який сайт, де свої поради дають різні психологи, що спеціалізуються на порадах молодим сім'ям, то можна помітити, що всі вони серед найпопулярніших причин розлучення називають фінансову.

Точніше - витрати подружжя, яке одному з членів сім'ї здається завищеним, а процес покупок і зовсім непрозорим. Психологи кажуть, що понад 30% шлюбів розпадається через фінансові проблеми, претензії, недовіру в цьому питанні.

Не треба жити фінансовим минулим

Напевно, кожному чоловікові відома фраза: «Їй скільки грошей не дай, все одно мало». Але жінки завжди парирують: «Давай, дорогий, з наступного місяця ти вестимеш нашу сімейну бухгалтерію».

А ще треба відкладати гроші на відпустку, на чорний день та на позапланові покупки, коли син чи дочка порвуть на гірці новий комбінезон. І не забувайте про батьків, які живуть за тисячу кілометрів і потребують фінансової допомоги. Однак у наш час є спосіб всіх помирити.

Звичайно, можна вести всю бухгалтерію по-старому - за допомогою ручки та блокнота, де відзначати дати зарплат, терміни з виплати кредиту та платіж за комунальні послуги. Але набагато простіше відкрити сімейний рахунок.

Передбачаю скептичні посмішки, мовляв, і як це допоможе нашому сімейному бюджету? Все дуже просто. По-перше, як ви вже зрозуміли, рахунок може бути накопичувальним – наприклад, ви плануєте літню відпустку та збираєте на неї необхідну суму.

По-друге, сімейний рахунок можна використовувати для щоденних витрат. Кожен із членів сім'ї після зарплати поповнює рахунок певною сумою. У неї ви закладаєте обов'язкові платежі.

Ну скажімо, ЖКГ, оплата школи, дитячого садка чи спортивної секції, переказ батькам, платіж за кредитом та багато іншого. Можна настроїти автоплатіж. Ось вам і заміна того самого бухгалтерського щоденника, який вели ваші батьки за відсутності сучасних технологій.

Фінансова грамотність

Можна встановити ліміти витрат по карті кожного члена сім'ї – всі зможуть користуватися загальними грошима відповідно до свого ліміту. Це важливо, якщо раптом син захоче купити дорогу комп'ютерну гру, вартість якої виявиться вищою за встановлений йому ліміт.

Разом з тим, якщо дружині, скажімо, яка частіше здійснює покупки у продуктовому магазині, не вистачило відведеного грошового ліміту, можна його змінити та швидко виділити додаткову суму.

Є й інший плюс - всі ваші ходи, тобто платежі, будуть записані роботом, який надішле звіт щодо кожної дії за рахунком. Будь то покупка продуктів або отримання замовлення з хімчистки.

А це все і є те саме виховання у членів родини поводження з фінансами, коли ти витрачаєш рівно стільки, скільки в тебе є.

Ось вам ще одне призначення сімейного рахунку – формування та контроль над бюджетом маленького, а може, й великого осередку нашого суспільства.

Хочеш витрачати більше – немає проблем, у тебе є можливість вести особисті банківські рахунки хоч у тому банку, де відкрито спільний рахунок, хоч у будь-якому іншому.

Похід із друзями до бару, подарунок дружині на день народження або сюрприз для коханої дитини оплачуються без прив'язки до сімейного рахунку.

Справа кількох хвилин

Знову ж передбачаю скепсис, мовляв, відкриття спільного рахунку - це марнування часу, похід у банк, стояння в чергах. Все це у минулому. Просто завантажуєте мобільний додаток, знаходите графу - і в один клік ви власник сімейного рахунку. Там же ви підключаєте своїх близьких до рахунку, оформляєте карти або робите їх клієнтами банку.

З вами пов'язується менеджер фінансової установи, який уточнює декілька деталей. Якщо ви підключаєте до рахунку не клієнта банку, то представник банку уточнить, куди доставити картку та всі необхідні документи.

Є можливість прив'язати до сімейного рахунку до чотирьох осіб. Кожному з них випишуть картку ембосу. Власником рахунку буде лише один із подружжя. Якщо хтось не хоче, принципово стає клієнтом Альфа-банку, карту випускають на третю особу.

Ваші поповнення або витрати з інших рахунків Альфа-банку інтересанти по сімейному рахунку не бачитимуть, тому можете сміливо продовжувати вести особисту скарбничку. І есемески про ваші покупки з використанням інших рахунків також будуть надходити виключно вам.

Також важливо знати, що поповнення сімейного рахунку з рахунків інших банків відбувається без комісії. Обслуговування сімейного рахунку є абсолютно безкоштовним і потрапляє під страхування вкладів фізичних осіб.

І ще про що важливо знати. За статистикою, 15% розлучень відбувається через те, що подружжя втрачає свою приналежність до сім'ї. Це відбувається з різних причин - часті відрядження, небажання прислухатися один до одного, відсутність спільних інтересів та мотивів, що об'єднують.

Так ось - це і є той самий місток, який подружжя вибудовує назустріч один одному. Вони розуміють, що сім'я - це не просто слово з лексикону людей, а обов'язок та відповідальність, яку повинні нести подружжя.

Видатний педагог Василь Сухомлинський якось сказав: «Головний задум та мета сімейного життя – виховання дітей. Головна школа виховання – це взаємини чоловіка та дружини, батька та матері».

Коли ваша дочка чи син побачать у сімейному рахунку вашу щомісячну допомогу бабусі чи дідусеві, можете бути впевненими, що для них це буде дуже гарним спонукальним мотивом, щоб у майбутньому допомагати і вам. Адже справи завжди говорять краще за тисячу слів.

АТ "АЛЬФА-БАНК"

Для сімейного рахунку можна налаштувати автоплатежі, які допоможуть вчасно оплачувати регулярні витрати: послуги ЖКГ, електроенергію, кредити, послуги зв'язку, Інтернету. Це наочно покаже всій родині, зокрема дітям, яку частину загального бюджету «з'їдають» такі витрати. У рамках сімейного рахунку клієнти можуть відкрити не тільки дебетові, а й кредитні картки: проаналізувати витрати своєї сім'ї та прийняти рішення, що буде зручніше та вигідніше.

Навіщо потрібні спільні рахунки для сім'ї та чи варто їх відкривати.

Кожна пара розпоряджається сімейним бюджетом по-своєму. Хтось складає всі гроші до загального котелу, з якого гроші беруться і на спільні, і на особисті цілі. У Росії це найпоширеніша схема, якою користуються 33,4% росіян (дані НДУ ВШЕ). Хтось чітко поділяє гроші свої та партнера. Але найчастіше сімейні пари комбінують ці два принципи та «скидаються» на загальносімейні витрати, а частину заробітку залишають на шпильки, бензонасоси, нові відеокарти та краватки з новими сукнями.

Після народження дітей сімейна математика ускладнюється: потрібні кишенькові гроші, з'являються витрати на транспорт, на репетиторів, на дитячі хобі… Адже є ще батьки, яким треба допомагати, та інші родичі, з якими також можуть бути спільні фінансові справи та цілі. Іноді структура сімейного бюджету стає настільки складною, що для планування видатків доводиться скликати родичів на загальну раду.

Чи зможе банк спростити нам сімейне життя хоча б у цій сфері?

Час, гроші та сімейні цінності

Сім'я є найвищою цінністю для кожного з нас. Принаймні про це говорять соціологічні опитування: індекс важливості стосунків у сім'ї наближається до 100%, і за останні 12 років нічого не змінилося (див. довідку «Що для вас найголовніше у житті?»). Пріоритет сімейних цінностей не залежить від рівня доходу: як і для середнього росіянина, для 85% забезпечених росіян сім'я — головне в житті. Щоправда, третина опитаних вважає, що сім'я забирає надто багато часу та грошей (дані опитування заможних клієнтів Альфа-банку).

При цьому майже 100% успішних чоловіків і жінок, чиї статки перевищують 100 млн руб., Складають план витрат для своєї сім'ї (дані дослідження Центру управління добробутом та філантропії бізнес-школи «Сколково»). Вони беруть за основу традиційний «принцип тумбочки»: у сім'ї створюється загальний фінансовий пул, куди складають усі зарплати, а потім подружжя, діти та інші родичі обговорюють хто, скільки і на що звідти може брати.

На Заході заможним клієнтам вже давно пропонують вирішити щонайменше частину проблем із часом: там уже давно відкривають спільні рахунки, щоб разом накопичувати чи витрачати сімейний бюджет. У Великій Британії, наприклад, 46% чоловіків і 40% жінок заявили про те, що мають спільний рахунок з партнером (дані опитування National Savings and Investments), в Австралії кожен п'ятий відкрив спільний/сімейний рахунок, а кожен четвертий «поділився» пластиком з партнером (Опитування Finder.com.au).

У Росії поки що спільні рахунки заводити не прийнято. Максимум, що робить глава сім'ї — випускає додаткову картку для домочадців, щоб вони мали доступ до його коштів.

Такий підхід має як мінімум дві проблеми: у карт закінчується термін дії, і перевипустити її може тільки власник основної картки, а при великих покупках торгова точка може відмовитися приймати кредитку і попросити провести покупку через рахунок, так що власник додаткової картки буде змушений звернутися до власнику рахунку та основної картки. Та й з поповненням рахунку у власника додаткової картки можуть виникнути проблеми, не кажучи про те, що всі звіти про покупки «падають» есемесками на телефон власника рахунку, до якого прив'язана картка. А якщо додаткових карток більше п'яти?

Для вирішення цих проблем деякі гравці банківського ринку запускають сімейні рахунки. Наприклад, в Альфа-банку відображатиметься в мобільному банку, але співвласники цього рахунку не зможуть бачити особистих рахунків один одного. При цьому рахунок можна відкрити прямо в Альфа-мобайл і підключити до нього до чотирьох користувачів.

Якщо хтось із близьких не є клієнтом Альфа-банку, то власник рахунку може замовити йому карту через мобільний додаток. Зі співвласником зв'яжеться менеджер банку, домовиться про зустріч і приїде з усім пакетом документів у будь-який зручний час.

До власників рахунку можуть входити не лише члени сім'ї, а й друзі, з якими, наприклад, передбачається накопичити на щось грошей або, навпаки, допомогти ними другові, що потрапив у неприємну ситуацію.

До рахунку можна прив'язати і карти дітей (від семи років) та підлітків (від 14 років).

Схожий продукт має Райффайзенбанк, запуск сімейних рахунків анонсував і Ощадбанк.

Бачу сімейну мету

— це не лише аналог сімейної «кубишки», яка замінить традиційний конверт із готівкою та зробить сімейний бюджет простіше та мобільніше. (Наприклад, глава родини точно знатиме, чи заплатили домочадці за репетитора, чи сплатили ЖКП і чи купили корм кішці.)

Облік витрат сімейного рахунку буде, по суті, автоматичним і зможе дати відповідь на вічне сімейне запитання «На що ти витратив(а) усі гроші?!», а також на запитання «Чи можемо ми дозволити собі відпочинок на тропічному острові прямо зараз? » і «Чи впораємося ми з іпотекою в найближчі півроку?».

Крім того, спільний рахунок не в останню чергу – спосіб дисциплінувати витрати та аналізувати доходи та витрати. Адже це 100% мільйонерів детально розписують свій бюджет як мінімум на місяць. 68% звичайних росіян не ведуть облік витрат, а 10% взагалі не знають, скільки заробляють і витрачають (див. довідку «Чи веде ваша сім'я облік доходів та витрат?»).

До речі, власники карт набагато дисциплінованіші: за даними дослідження Visa, 49% російських власників карток цієї платіжної системи враховують свої доходи і витрати, а 54% активних користувачів пластику використовують їх саме тому, що вони дозволяють вести облік витрат фактично автоматично.

Ще один плюс сімейного рахунку в тому, що він допомагає навчати фінансову грамотність дітей.

Про несамовивідний інтернет для найменших

33% росіян заробили перші гроші у віці до 14 років, а 43% - у старших класах (дані просу Online Market Intelligence на замовлення «Відомостей»). Тому пластик і власний рахунок для дітей давно вже послуга першої необхідності, а не надмірність, яка доступна лише мільйонерам.

Банки активно розвивають дитячі та підліткові продукти, адже навіть у Росії пластиком часто користуються не тільки дорослі члени сім'ї, а й діти. А за даними аналітиків, кожен четвертий власник дитячого ощадного рахунку чи картки продовжує стосунки з банком та у дорослому віці (дослідження uSwitch).

Який дозволяє прив'язати до нього не лише дорослі, а й дитячі та підліткові карти, просто робить фінансові відносини з дитиною простіше та прозоріше. По-перше, дозволяє будь-якої миті поповнити рахунок дистанційно (наприклад, якщо раптом батьки забули поповнити транспортну картку або видати гроші на обід), а по-друге, вчить фінансову грамотність. У Росії додаткові карти можуть бути у дітей віком від семи років, а власний пластик можна відкрити 14-річному підлітку. Карти для дітей та підлітків є, наприклад, у Ощадбанку, ВТБ, Альфа-банку, Райффайзенбанку та ще кількох банків.

У випадку з сімейним рахунком у батьків підлітка є ще й приємний бонус: наприклад, в Альфа-банку дитячу картку можна прив'язувати то до «Сімейного» рахунку (якщо наприклад, дитина пішла за продуктами для сім'ї), то до його особистого рахунку (якщо він , наприклад, пішов із друзями до кафе). При цьому діти бачать загальні витрати та розуміють, що інтернет сам собою не з'являється – його треба оплачувати, що за квартиру теж потрібно платити. Дитині доводиться думати про те, чи може вона просити купити їй новий гаджет, якщо на сумі поки не вистачає на неї грошей.

До того ж, підключаючи дитину до сімейного рахунку, набагато простіше контролювати її витрати, а якщо забракло виділеного ліміту, швидко проаналізувати, чи варто її підвищувати, і якщо варто, зробити це швидко.

Прайвесі та фінанси

— хороший спосіб врівноважити доходи та витрати, наприклад, якщо подружжя має іпотеку, яка вимагає посильного внеску обох партнерів. Він корисний, щоб спробувати контролювати нерозумні витрати когось із домочадців і просто зробить життя зручнішим. Особливо якщо врахувати, що буде видно витрати тільки із загального рахунку і звіт про них буде видно кожному, а особисті витрати і доходи, як і раніше, будуть особистою справою кожного.

Що для вас найголовніше в житті?

*Індекс, максимум - 100 балів. Дані опитувань 2005 та 2017 років.