Бажаєте навчитися правильно розпоряджатися сімейним бюджетом? Читайте нашу статтю.

Навіть великі заробітки при неписьменному плануванні та неправильній витрачанні грошей не є гарантією того, що доходу вистачить на всі потреби. Тому важливо збудувати бюджет сім'ї таким чином, щоб гроші витрачалися раціонально.

Складовими сімейного бюджету є доходи членів сім'ї.

У класичній сім'ї, що складається з 3 осіб (двоє батьків, дитина), він формується з доходів 2 працюючих, а розподіляється за 4 основними напрямками:

• на забезпечення сім'ї
• на особисті витрати чоловіка
• витрати дружини
• утримання дітей

Можливі й відхилення: працює лише 1 особа, у сім'ї немає дітей. Тоді 1 з пунктів виключається, але 3 залишаються стабільними.

Види сімейного бюджету

Сімейний бюджет можна поділити на 3 види:

• спільний
• роздільний чи незалежний
• змішаний, пайовий або солідарний

Спільний та роздільний сімейний бюджет

У нас традиційно використовують перову категорію сімейного бюджету. Члени сім'ї, що працюють, об'єднують свої доходи і з цієї загальної суми беруть гроші на всі витрати, що виникають. Останнім часом тенденція дещо змінилася. Дедалі частіше зустрічаються сім'ї, які використовують незалежний чи солідарний тип бюджетів.

Заробляє гроші і розпоряджається ними не завжди одне й те саме обличчя. За цією ознакою спільний бюджет ділиться на 4 підвиди:

1. У сім'ї заробляють двоє та спільно розподіляють витрати
2. Заробляє лише 1 із членів сім'ї, але розподіляють бюджет двоє
3. Бюджет складається з доходів двох осіб, але розпоряджається їм один
4. Одна людина приносить гроші в сім'ю і одна їх розподіляє, причому розпорядником є ​​необов'язково той, хто заробляє

Переваги спільного бюджету

Таке господарювання має свої переваги:

1. Немає таємниць щодо фінансового стану сім'ї. Усі знають, скільки можна витратити до наступного надходження коштів
2. Зручно збирати на великі покупки або створювати запас
3. Формуються тісніші, довірчі відносини

Недоліки

У сім'ях, які обрали спільний спосіб ведення бюджету, не винятком є ​​проблеми, що виникають на цьому тлі:

1. Якщо заробітки сильно відрізняються, може виникнути невдоволення щодо розподілу витрат
2. Коли фінансами розпоряджаються двоє, іноді важко прийняти загальне рішення
3. Немає можливості накопичити значну суму самостійно, щоб витратити її на подарунок чоловікові

Крім перерахованого, існує можливість, що той, хто заробляє менше, не прагнутиме збільшення своїх особистих доходів, якщо його потреби цілком задовольняються із загальної каси.

Роздільний бюджет

• У цьому випадку бюджетом розпоряджаються кожен на власний розсуд, при цьому фінансово не залежать один від одного. Така модель й у західних країн. Рішення про оплату як сімейних, так і особистих видатків приймається кожним самостійно за обставинами. Про витрати великого розміру вони можуть домовитись
• Перевагою такого бюджету є те, що немає приводу для сварок щодо фінансових питань. Крім того, виходячи зі своїх доходів, кожен витрачає на себе стільки, скільки потрібно
• Рівень доходів, при цьому має бути значним, але навіть у разі, якщо гроші витрачати нерозумно, то робити великі покупки навряд чи вийде. Знову ж таки витрати на дітей, на утримання будинку. Тут теж благодатний ґрунт для розбіжностей
• Зовсім не буде підстав для суперечок довкола фінансового питання, якщо доходи обох стабільні та не особливо обмежені у розмірах. При безсистемному підході витрати лише збільшуються

Пайовий або змішаний бюджет

Цей вид бюджету є комбінацією двох перших. При цьому подружжя для загальносімейних витрат виділяє якусь частину грошей, а ті, що залишилися, витрачають на свої потреби. Частка кожного, як правило, обмовляється заздалегідь.

Такий тип є проміжною ланкою між спільним та роздільним бюджетами. Людям, у яких на утриманні перебувають батьки, діти із попередньої родини, родичі, змішаний бюджет підходить більше за інших.

Раціональний сімейний бюджет Як заощадити бюджет сім'ї?

Раціональним називають бюджет, у якому видаткова частина вбирається у прибуткову. Досягається така рівновага лише шляхом планування. Існують певні правила планування, з яких можна виділити 3 основні:

1. Достеменно знати, скільки грошей надходить у сім'ю. Зробити це просто, достатньо взяти блокнот та ручку та виконати нескладні підрахунки чистого прибутку кожного члена сім'ї
2. Якомога точніше визначити щомісячні витрати. Зазвичай вони поділяються на обов'язкові та необов'язкові. До першої групи входять платежі за комунальні послуги, погашення кредитів. По-друге: купівля одягу та інших товарів, оплата ремонту та заправки авто, придбання продуктів
3. Правильно розпорядитися фінансами, що залишилися - придбати що-небудь, що дозволяє отримувати додаткові кошти в перспективі або покласти в банк

Якщо баланс між доходом і витратою виходить негативним, доведеться відмовитися від чогось. Обов'язкові платежі те й обов'язкові, що й не можна прострочувати у разі, інакше з'являться негативні последствия.

Статті видатків сімейного бюджету

1. Переглядати доведеться необов'язкову частину видатків. Почніть із великих покупок, запланованих на поточний місяць. Подумайте, чи є можливість відкласти їх
2. Спочатку слід скласти перелік всіх необхідних витрат, визначивши порядок розташування кожної дії чи речі з погляду важливості. Наприкінці розташовуються назви речей, купівля яких не є обов'язковою
3. Якщо стоїть вибір між придбанням електродуховки за вартістю рівнозначною сумою, що виділяється на тижневе харчування, то однозначно пріоритетніше друге. На духовку можна зібрати поступово, складаючи суми, що залишилися наприкінці місяця. Інакше витративши відразу весь дохід на духовку, ви виявите, що вам просто нема чого в неї поставити, адже на продукти грошей і не залишилося.
4. На непередбачених витратах можна заощадити, якщо не купувати нових речей необдумано. Коли виходить з ладу пральна машина або пилосос, спробуйте їх здати в ремонт - цей варіант найбільш раціональний
5. Підрахуйте, яку суму потрібно залишити для придбання товарів, особливо дорогих. Перевірено, що краще робити закупівлі на період від тижня і більше замість того, щоб щодня поповнювати запаси. В ідеалі взагалі не заходити в супермаркет поки не закінчиться те, що призначалося використовувати за тиждень чи два
6. Витрати на одяг хоч і відносяться до другорядних, але уникнути їх ніяк не вийде - діти ростуть, самі ми набираємо або скидаємо вагу, щось виходить із моди

Як правильно вести сімейний бюджет?

• купуйте предмети гардеробу лише необхідні
• відвідуйте розпродажі
• користуйтеся купонами та знижками
• цікавтеся цінами тому, що в торгових точках зі знижками вони можуть бути вищими, ніж в інших магазинах

Виділяйте гроші на відпочинок, розваги

Нічого так не гуртує сім'ю, як безтурботний час, проведений разом.

Відкладайте хоч зовсім потроху, але регулярно про всяк непередбачуваний випадок. У всі часи, а особливо в кризу, не можна бути повністю впевненим у завтрашньому дні, але у ваших силах зробити його трохи легшим, якщо будуть якісь резерви.

Відео: Як економити гроші?

Як заздалегідь планувати та економити сімейний бюджет: поради

Генератором ідей щодо покращення побуту та добробуту в більшості сімей є жінка. Іноді вони дуже захоплюються економією, відмовляють багато в чому, а до наступної зарплати грошей все одно не залишається. Тому варто прислухатися до порад щодо того, як раціонально робити покупки в супермаркеті та економити кошти в інших ситуаціях:

1. Список складіть заздалегідь і беріть із полиць тільки те, що в ньому значиться. Саме імпульсивні покупки виявляються непотрібними
2. Найчастіше купуйте в інтернет-магазинах, багато речей там дешевше.
3. Не беріть із собою велику суму
4. Намагайтеся купувати продукти, які довго зберігаються, а також засоби побутової хімії не вроздріб, а оптом – великими упаковками. Відразу це обійдеться у велику суму, але в результаті виявиться дешевшим
5. Не витрачайте гроші мимохідь самі і привчіть до цього інших членів сім'ї. Навіть щоденне придбання таких дрібниць, як журнали, соки, чіпси, насіння, руйнівні для сімейного бюджету
6. Обов'язково перераховуйте здачу та загальну суму у гаманці. Без точного знання про кількість наявних при собі коштів не вдасться витрачати їх обдумано
7. Якщо ви чи інші члени сім'ї відвідують клуби, спортивні зали, гуртки, то вигідніше купувати абонемент на рік. У цьому випадку вартість окремого заняття скоротиться у 4-5 разів. Записуйтесь у групу, це набагато економніше, ніж індивідуальні заняття
8. Замініть усі лампочки на енергозберігаючі. Вони дорожчі, але служать довше, а витрата електроенергії зменшується до 5 разів
9. Купуючи холодильник, вибирайте клас А. Встановіть його подалі від нагрівальних приладів, щоб споживав менше електроенергії
10. Якщо на кухні електрична плита, слідкуйте за чистотою та справністю конфорок, інакше витрата електрики зросте в 2 рази. Не допускайте перегріву, вимикаючи періодично плиту хвилин на 12
11. Правильна експлуатація побутової техніки також впливає економію грошей. Навіть якщо взяти за правило при використанні праски спочатку гладити речі, що вимагають невеликої температури, а потім температуру збільшити і прогладити інші, то економія буде відчутною
12. Встановіть лічильники на воду та газ. Слідкуйте, що ніде не капало

Поставтеся відповідально до планування сімейного бюджету. Дійте узгоджено в одному напрямку, і ви уникнете більшості проблем як фінансових, так і в плані побудови міцної сім'ї, де стосунки побудовані на довірі.

Відео: Планування сімейного бюджету

1. Призначте головного за грошима

Ви можете вести спільний бюджет, можете роздільний, коли кожен розпоряджається своїми фінансами самостійно, віддаючи частину грошей на загальні витрати. У будь-якому разі цими загальними грошима має хтось керувати. Завдання цієї людини - стежити за тим, щоб усі рахунки оплачувались вчасно, а гроші, відкладені в запас, не йшли на будь-яку нісенітницю. Доручіть це самому дисциплінованому та відповідальному члену сім'ї.

2. Відкладайте щонайменше 10% від кожної зарплати

Відкрийте накопичувальний рахунок і переводьте туди гроші одразу після отримання зарплати. Так ви позбавите себе спокуси витратити ці гроші не за призначенням.

Наприклад, ви отримуєте 30 000 рублів, а ваш партнер - 40 000. Відкладаючи по 10% із зарплати, за рік ви разом накопичите 84 000 рублів - це ще не рахуючи відсотків від банку. Несподівано отримали премію - повністю відправляйте її на накопичувальний рахунок.

Збирати просто так - погана витівка. Коли ви не розумієте, навіщо відкладати гроші, то робити цього напевно не будете.

Для початку потрібно сформувати фінансову подушку безпеки - суму, що дорівнює хоча б трьом вашим окладам. Вона стане в нагоді, якщо раптово виникнуть складнощі з роботою або хтось із вашої родини раптом захворіє. Коли готова подушка безпеки, можна починати накопичувати на відпустку, машину або перший внесок по іпотеці.

4. Заведіть спільний рахунок

Він потрібний для того, щоб збирати там гроші на оплату комунальних послуг, їжу чи великі покупки. Такий підхід зручний і контролю витрат, і своєчасної оплати рахунків. Якщо є один рахунок, з якого треба платити, не виникне ситуації, коли всі члени сім'ї думали, що за квартиру вже заплатив хтось із них, а насправді цього взагалі ніхто не робив. До того ж він звільнить вас від взаєморозрахунків: отримали зарплату, скинулися до загального котелу, перерахували 10% на рахунок-скарбничку, а що залишилося – тільки ваше.

5. Дізнайтеся, куди витікають ваші гроші

Заведіть звичку стежити, скільки грошей ви витрачаєте. Можна робити це в мобільному додатку банку, якщо ви частіше розплачуєтеся карткою, або вибрати один із сервісів для планування фінансів. Так ви визначите основні статті витрат і зможете зрозуміти, на що варто було б витрачати менше.

Слідкуйте за дрібними витратами – з них набігає велика сума. Уявіть: ви поїхали з роботи на таксі за 300 рублів, тому що не хотілося чекати на маршрутку під дощем. На таку суму пообідали в кафе, бо не було часу щось приготувати вдома. А на вихідних замовили на всю сім'ю дві великі піци за півтори тисячі рублів, бо ліньки. Всього за тиждень пішли незрозуміло куди дві з лишком тисячі. Без цих витрат ви могли спокійно обійтись.

Відповідальне ставлення до грошей - навичка, яку можна освоїти у будь-якому віці. 17 жовтня приходьте на безкоштовну лекцію «Таємне життя сімейного бюджету: планування та оптимізація». Радник керівника Служби захисту прав споживачів та забезпечення доступності фінансових послуг Банку Росії Олександр Коланьков та журналіст Ксенія Падеріна розкажуть, як грамотно вести сімейний бюджет та економити за допомогою планування витрат.

6. Складіть фінансовий план

У вас, напевно, вже є приблизний список витрат на найближчий час. Наприклад, до Нового року непогано було б накопичити 10 000 рублів на подарунки. У вас попереду три місяці, так що в жовтні, листопаді та грудні потрібно відкладати приблизно по 3300 рублів. Не розраховуйте на те, що гроші якось знайдуться самі. А якщо наприкінці року начальник розщедриться на премію, її ви з чистою совістю можете відправити у скарбничку, адже на подарунки у вас гроші вже є.

7. Вчасно платіть за рахунками

Звучить нудно, але у світі відповідальних дорослих людей так заведено. Забудете сплатити комунальні послуги цього місяця - наступного доведеться платити більше. Пропустіть платіж за кредитом - банк тягне штраф. Все це означає, що у вашої родини буде менше грошей на поточні витрати.

8. Розрахуйте бюджет на день

Відніміть із загального доходу сім'ї обов'язкові платежі, витрати на їжу (адже ви ведете облік витрат?) і транспорт. Гроші, що залишилися, розділіть на кількість днів на місяці. Вийде сума, яку ви можете витрачати щодня. Якщо не втрималися і сьогодні спустили більше запланованого, завтра доведеться зменшитися у витратах.

Як економити щодня

1. Платіть карткою

Якщо у вас картка з кешбеком у рублях, розплачуючись їй, ви можете за кілька місяців відбити вартість річного обслуговування. До того ж багато банків дають додаткові знижки або бонуси, коли ви купуєте щось у магазинів-партнерів.

2. Готуйте вдома

Так дешевше, ніж кожен день ходити на бізнес-ланч із їжею сумнівної свіжості. Зробіть запас напівфабрикатів: наріжте яловичину на рагу, натріть моркву для засмаження в суп, зваріть каструлю бульйону і розлийте її по контейнерах. Все це чудово зберігається в морозилці, а в потрібний момент треба просто дістати, розморозити та використовувати за призначенням.

3. Не купуйте поліетиленові пакети

Заведіть спеціальну сумку для покупок або нарешті розберіть пакет з пакетами (ми знаємо, він у вас є) і використовуйте їх.

4. Плануйте покупки та поїздки заздалегідь

Збираєтеся у відпустку у квітні – доглядайте вигідні пропозиції авіакомпаній вже зараз. Сезонний одяг купуйте на розпродажах, щоб не переплачувати, коли настануть холоди, а у вас раптово не виявиться теплої куртки.

Гітара, на якій ви так і не навчилися грати, степер, що три роки припадає пилом у кутку, соковитискач, яким ви користувалися від сили кілька разів, - зараз це мотлох, але він може перетворитися на реальні гроші.

6. Шукайте в магазинах товари власних торгових марок

Заморожене тісто, томатна паста, рідке мило або губки для миття посуду, випущені під маркою магазину, не відрізняються від інших. Тільки ціна приємніша.

7. Користуйтесь списками покупок

Створіть у Google Keep спеціальний список, де відзначатимете, що потрібно придбати найближчим часом, та розшарте його для членів сім'ї. Перед походом до магазину перевіряйте домашні припаси та вносите до списку все, що закінчилося або майже закінчилося, щоб ненароком не придбати зайвого.

8. Слідкуйте за здоров'ям

Випала пломба – йдіть до стоматолога, не чекаючи, поки зуб розвалиться остаточно. Так, страшно, але якщо запустити це, від підсумкового рахунку буде ще страшніше. Кидайте курити і скоротите вживання алкоголю - заощадите і на сигаретах, і на походах барами, і на лікуванні наслідків веселого способу життя.

9. Не купуйте дорогі речі відразу

Дайте собі на роздуми хоч кілька днів. Якщо, як і раніше, хочеться, порахуйте, скільки денних бюджетів піде на купівлю цієї речі. Чи готові на деякий час відмовитися від вільних грошей? Вперед купуйте. І ні, потрошити подушку фінансової безпеки не можна.

10. Слідкуйте за знижками

Заведіть окрему електронну адресу та підпишіться з неї на розсилки великих інтернет-магазинів. Часто вони дарують знижку або безкоштовну доставку наступного замовлення, а ви завжди будете в курсі актуальних акцій.

Хочете дізнатися більше про те, як керувати грошима в сім'ї - приходьте 17 жовтняна безкоштовну лекцію «Таємне життя сімейного бюджету: планування та оптимізація». Щоб вам вистачило місця, зареєструйтесь заздалегідь.

У певний момент життя у кожній сім'ї виникає питання, як планувати сімейний бюджет та як економити. Деякі сім'ї, отримуючи пристойну зарплату, дуже багато витрачають і не економлять, внаслідок чого їм не вистачає коштів до наступної зарплати. Але є сім'ї, які одержують не так багато, але у них на все вистачає, а все це відбувається, бо такі сім'ї правильно розподіляють сімейний бюджет та вміють заощаджувати.

Сімейний бюджет та варіанти його ведення:

1. Загальний. Бюджет складається з доходів подружжя, і розпоряджатися ним може кожен із них.

2. Частковий. Тобто, отримуючи заробітну плату, подружжя у загальну скарбничку відкладає певну суму або певний відсоток, який піде на господарські витрати, а решта знаходиться у розпорядженні подружжя. Такий бюджет з погляду психології є найкращим.

3. Роздільні доходи та роздільні витрати. У цьому випадку загального гаманця немає, подружжя саме обирає, за що платитиме, один за продукти та електроенергію, інший за комунальні та транспортні витрати.

4. Жіночий – сімейний бюджет перебуває під керуванням дружини.

5. Чоловічий – бюджетом повністю керує чоловік.

Як правильно вести бюджет сім'ї

До отримання зарплати складіть план витрат, які обов'язково потрібно виконати, з цього наочно видно які потреби сім'ї.

Співвіднесіть отримані доходи та витрати. Якщо доходи перевищують витрати, можна подумати про купівлю чогось нового.

При розподілі доходів необхідно враховувати бажання і чоловіка, і дружини, і дітей.

Не дорікайте чоловікові, що він витрачає занадто багато грошей, це може призвести до сварок, приховання доходів і заначок. Витрачайте гроші на особисті потреби по черзі, один місяць враховуйте потреби дружини, іншого чоловіка.

Як розпорядитися сімейним бюджетом не тільки правильно, а й економно

Незалежно від того, скільки заробляє людина, якщо вона не вміє економно витрачати отримані гроші, то й жити в достатку не вийде. У питаннях економії зазвичай добре розуміються малозабезпечені люди і заможні, які пройшли великий шлях і стали раціонально використовувати заробітну плату.

Почніть відкладати гроші на чорний день. Порівняйте свої доходи та витрати. Записуйте все в блокнот, а потім порівнюйте, можливо, від чогось можна відмовитись. У нотатках робіть обов'язкові витрати і другорядні, і через невеликий проміжок часу можна подивитися і виявити чи вистачає коштів для задоволення потреб сім'ї. Щоб почати накопичувати гроші, і жити під засобом того, що має людина, доходи обов'язково повинні перевищувати витрати.

Купувати слід тільки те, що дійсно необхідно, а не те що побачили, сподобалося, купили, а далі річ припадає пилом у шафі.

З кожної зарплати поповнюйте свою заначку чи скарбничку коштами, щоб за форс-мажорних обставин не потрібно було йти і брати кредит, а можна було б скористатися власними коштами.

Намагайтеся не залазити у борги і не брати кредити. Коли людина постійно бере кредити, позики чи гроші у борг він звикає до цього, і починає жити в борг, так протікає все його життя, при цьому ніякого душевного спокою можна не чекати. Жити треба тим, що маєш, а купувати те, на що вистачає власних коштів. Так, бувають ситуації, коли без кредиту не обійтися, тоді, звичайно, варто брати кредит, але в інших випадках краще від цього не дешевого задоволення відмовитися.

Хороший варіант економії – це купувати товари зі знижками або з використанням дисконтної картки. І не потрібно соромитися, якщо є можливість купити товар за меншу вартість, то користуйтеся нею, адже це допоможе заощадити бюджет сім'ї. Є й такі люди, яким знижки та акції йдуть не на користь, люди починають все скуповувати поспіль, потрібне чи непотрібне, для них це не має значення, головне купити. І знову людина забуває, навіщо прийшла в магазин і накупила багато всього зайвого, і витратила більше коштів, ніж слід.

Купуючи товари, спробуйте поторгуватись. Особливо часто це вдається зробити, якщо купувати товар на ринках, у таких місцях стоїть мета — великі продажі та трохи знизити вартість товарів для таких продавців реальність.

Якщо з'являються кошти, не зберігайте їхні будинки, для цього є банки, там гроші не загубляться і збережуться в повному обсязі, а в людини буде менше спокус. Також гроші можуть приносити додаткові доходи, на це їх можна вкласти у прибуткову справу або відкрити вклад у банку.

Не треба повторювати за сусідами чи друзями, люди купують речі через свої можливості, у когось вона є, у когось її немає, і якщо грошей не так багато, не треба купувати такий же дорогий телефон, як у сусіда.

Перед походом у магазин робіть список, і беріть грошей стільки, скільки хочете витратити, всю зарплату не треба брати, бо витрати можуть зрости.

Отримуючи невелику зарплату, можна жити не гірше за інших, головне запам'ятати, що речі необхідно купувати, якщо вони дійсно потрібні, і жити потрібно тим, що маєш.

З необхідністю вести сімейний бюджет стикається кожна сім'я і у нашій країні. Це актуально, це важливо і це необхідно для того, щоб сім'я почувала себе щасливою. Давайте поговоримо про планування.

– це зароблені гроші всіма членами сім'ї, які важливо вміти правильно витрачати. Багато середньостатистичних родин стикаються з такою проблемою, як брак грошей до зарплати. Чому це відбувається? Може це маленька зарплата, а може, це неписьменне витрачання коштів? На ці запитання ми спробуємо знайти відповіді у цій статті.

Насамперед потрібно розуміти, що – це спільно зароблені за місяць гроші та додаткові доходи (підробіток, фінансова допомога родичів). Щоб навчитися правильно витрачати гроші і не залазити у борги, потрібно знати не лише важливі правила витрачання коштів, а й помилки, які найчастіше припускаються молодими сім'ями.

Поширені помилки планування загального бюджету сім'ї

Як правило, до розділу витрат середньостатистичної сім'ї входять витрати на одяг, продукти харчування, комунальні послуги та інші потреби, які поділяються на три категорії:

• постійні (оплата за газ, воду, інтернет тощо);
• змінні (відпочинок, розваги);
• обов'язкові (погашення кредиту, якщо він є).

Серед поширених помилок неправильного витрачання коштів слід виділити:

1. Відсутність системи витрачання, тобто гроші витрачаються хаотично, без систематизації та аргументованості. У такій родині зарплата – то справжнє свято, яке закінчується за кілька днів. Після отримання заробітної плати сім'я відразу починає витрачати всі гроші і через тиждень залишається без копійки. У цій ситуації фахівці радять перші три дні після отримання вести себе так, ніби грошей не вистачає. Таким чином, вам вдасться уникнути ейфорії та зайвої витрати грошей.
2. У сім'ї великий культ їжі.Сім'я витрачає більшу частину бюджету на продукти та їжу, мається на увазі «дуже багато», набагато більше, ніж можна було. Великі витрати на продукти харчування можуть сильно «потрясти» бюджет сімейнийй у результаті призвести до боргів. Після отримання ви відразу ж приходите в супермаркет і починаєте без розбору скуповувати найдорожчі продукти харчування. Професійні бухгалтери та економісти радять утриматися від походів до магазину одразу ж після отримання заробітної плати. Також не варто робити покупки на голодний шлунок. А найкраще такій сім'ї допоможе: облік витрат, складання списку найнеобхіднішого, ходити в магазин якомога рідше, наприклад, тільки у вихідні та купівля необхідних продуктів за списком.
3. Неконтрольовані кишенькові витрати, до яких відносять витрати на цигарки, різні напої, каву в кафе тощо. Якщо щодня дорогою додому балувати себе морозивом чи смачною булочкою, можна не лише погладшати, а й залишитися без грошей до зарплати. Відмовившись від таких, здавалося б, незначних витрат, можна за тиждень заощадити як мінімум 1000-3000 рублів. Спробуйте порахувати обсяги таких «дрібних» витрат хоча протягом тижня, і переконайтеся, що це насправді далеко не дрібниця.

Методи грамотного планування сімейного бюджету

Існує безліч методів, здатних підказати вам, і при цьому не відмовлятися від найнеобхіднішого. Для цього знадобиться грамотна оптимізація витрат. Фахівці радять вести облік доходів та витрат. Це може бути спеціальна програма на комп'ютері (ми писали про безкоштовну програму, якою користуємося в нашій родині), спеціальний додаток на телефоні, а можна просто завести зошит витрат і щодня вписувати туди всі витрати за день. Вже за кілька місяців і навіть тижнів ви матимете перед собою чітке уявлення про те, куди витрачаються всі гроші. Таким чином, вам вдасться скласти та скоротити витрати у кілька разів. На своєму власному досвіді можу зі 100% упевненістю сказати, а я веду облік доходів і витрат вже більше 2,5 років, що це працює, і вже через місяць колосально змінює думку щодо грошей (свій звіт я писала в статті). Ось ще кілька найпростіших та найдоступніших способів планування сімейного бюджету.

Метод "5 конвертів"

У вас може бути не 5, а більше конвертів, яким потрібно дати відповідні назви:

• комунальні послуги;
• інтернет;
• одяг;
• проїзд і таке інше.

Після отримання заробітної плати в кожний конверт, залежно від його назви, потрібно вкласти ту суму грошей, яку ви готові витратити на конкретні витрати, наприклад одяг. Після цього протягом місяця беріть із конверту гроші, які були виділені саме на купівлю одягу. При цьому зберігайте чеки та робіть записи. Завдяки цьому методу вам вдасться здійснити планування сімейного бюджетуі навіть відкладати гроші, наприклад, на покупку телевізора.

Метод Парето (80/20)

Це досить проста методика, яка підкаже вам, як скласти бюджет сім'ї,та допоможе заощадити гроші. Головне правило – після одержання заробітної плати одразу відкладати від загальної суми 20 відсотків. Ці гроші можна покласти на рахунок у банк або ж залишити на картці. Інші 80% можна витрачати на власний розсуд, дотримуючись основних правил економії:

• купувати лише найнеобхідніше;
• вести книгу видатків;
• іноді відмовляти собі у чомусь.

Метод «трьох областей додатку»

Він схожий з методом Парето, але 80% грошей, що залишилися, потрібно поділити на дві частини, наприклад, на 30 і 50 відсотків. Таким чином, схема витрачання коштів матиме такий вигляд:

1. 50% грошей витрачається на обов'язкові потреби (оплата за світло, воду, газ та на проїзд).
2. 30% грошей можна витрачати на улюблені речі та походи до ресторану.
3. 20% потрібно відкладати.

Складаємо таблицю сімейного бюджету

Грамотне планування сімейного бюджету на місяцьздійснюється за допомогою складання таблиці доходів та витрат працюючих членів сім'ї. У цю таблицю необхідно вписувати як офіційні, і неофіційні джерела доходу. Таблицю можна намалювати на аркуші паперу від руки або скористатися документом в Excel. Готову таблицю можна завантажити з нашого сайту у статті та адаптувати її під власні потреби.

Як правило, якщо ми плануємо сімейний бюджет, таблицявитрат і доходів складається з таких розділів:

1. Доходи чоловіка, дружини та інших членів сім'ї.
2. Витрати: постійні, змінні, обов'язкові.
3. Витрати на дітей, чоловіка, дружину.
4. Непередбачені витрати.
5. Остаточна сума всіх витрат.
6. Економія бюджету сім'ї, тобто те, що залишилося від заробітної плати.

При необхідності до таблиці можна вносити додаткові розділи та підрозділи, але в ній повинні бути враховані всі витрати та прибуток сім'ї. В ідеалі таблиця сімейного бюджету виглядає так:

Доходи:

Витрати:

Пам'ятайте! Планування та ведення обліку витрат та доходів – це просто!

Це зроблено не для того, щоб Ви тотально економили, рахували кожну копійку та склали «зуби на полицю», а розцінювали цю роботу як «сторожового пса», який охороняє Вас від нерозумних витрат!

Це основні пункти, які вам слід обов'язково знати! Упевнена, ви хочете знати ще багато тонкощів з цього питання, як слід розподіляти гроші, в яких пропорціях та послідовності тощо, саме тому скоро ми знову з вами зустрінемося у блозі "Я-МАМА".

Підписатися на нові статті електронною поштою:

Привіт, друзі!

Я за освітою економіст, в університеті знайомлю студентів із азами економіки. У тому числі з такими поняттями, як доходи та витрати підприємства. Повна ясність у світлих, але далеких від реальної економіки молодих головах настає, коли розуміємо ці терміни на побутових прикладах. Наприклад, на сім'ї – це таке саме підприємство, лише маленьке. А сімейний бюджет відіграє не менш важливу роль, ніж бюджет фірми чи країни.

Сімейний бюджет – це план доходів та витрат сім'ї на певний часовий період (місяць чи рік).

Важливіше, на мою думку, визначитися з питанням, навіщо його вести. Давайте спробуємо виділити найважливіші причини.

• Облік реальних доходів

Не знаючи всіх своїх надходжень та всіх джерел коштів, неможливо планувати витрати та ставити досяжні цілі на майбутнє.

• Контроль витрат

Якщо ви хоч раз задавали собі питання, куди поділися всі гроші, то контроль витрат дозволить отримати відповідь. Ми часто не помічаємо, як дрібні витрати на ласощі з'їдають наш бюджет. Адже від них можна безболісно відмовитися.

• Планування витрат

Якщо ви налагодите контроль, наступний крок – це планування. Більшість наших витрат мають постійний характер. Наприклад, оплата бензину або проїзду в громадському транспорті, комунальних платежів, дитячих гуртків і секцій, походи в магазин і т. д. Знаючи всі майбутні витрати наступного місяця, легко запланувати щось серйозніше.

• Накопичення

Для когось це найприємніший бонус від ведення сімейного бюджету. Наприклад, у моїй сім'ї левова частка доходів витрачається на подорожі. Дуже дорогі заходи без накопичень не обійтися. Тому дуже важливо знати, скільки я можу відкласти за місяць без шкоди інтересам сім'ї. Читайте у моїй статті про способи накопичення грошей.

• Створення "подушки безпеки"

Поки що для багатьох, у тому числі й для мене, недоторканний запас на “чорний день” є недосяжною мрією. Але треба розуміти, що для сім'ї ця мета є однією з найважливіших. Погодьтеся, що мало хто хоче опинитися у злиднях у разі втрати роботи або непередбачених великих витрат. На ці випадки потрібна "подушка безпеки".

• Спокій та мир у сім'ї

Як часто доводиться чути від чоловіка, що дружина надто багато витрачає грошей на одяг та каву з подружками. А від дружини постійні закиди, що чоловік дозволяє собі щотижневі походи до бару, боулінгу, на рибалку і т. д. Знайомо? Ведення сімейного бюджету дозволить розкласти по поличках доходи та витрати, навчить економити та дозволить завжди мати гроші на те, що душа просить. І не важливо, чи буде це нова сукня або наворочена вудка.

Види сімейного бюджету

На самому початку сімейного життя неминуче постає питання, хто буде головним у розподілі фінансів або, простіше кажучи, хто вестиме сімейний бюджет. І краще вирішення цього питання не відкладати у довгу скриньку, бо від нього залежить, не побоюсь цього слова, добробут сім'ї.

Які види сімейних бюджетів бувають?

Спільний

Усі гроші, зароблені чоловіком та дружиною, складаються в одному місці, наприклад, у конверт чи скриньку. Кожен член сім'ї має право взяти необхідну йому суму на нагальні потреби. Як правило, великі покупки обговорюються на сімейній раді та здійснюються разом.

Слід зазначити, що сьогодні ведення такого бюджету ускладнилося через широке поширення банківських карток. Це я відчула на собі, бо бюджет моєї родини – це спільний гаманець. Тому зараз ми вимушено переходимо до іншого вигляду, що мені дуже подобається.

Виходячи з наявного багаторічного (понад 18 років) досвіду ведення спільного бюджету, розповім про основні принципи, на яких воно будується:

• великий ступінь відповідальності подружжя у питаннях витрат;
• абсолютна довіра один до одного;
• постійний контроль витрат, щоб не опинитися у порожньої кори... конверта;
• обов'язкове обговорення великих покупок;
• атмосфера взаєморозуміння і добра, коли жоден з подружжя не дозволяє собі дорікнути іншому сумі заробітку.

Якщо хоч один із принципів порушується, то цей вид фінансового контролю не для вас.

Роздільний

Цей вид ведення бюджету, на мій погляд, найбільш поширений між людьми, які з'єдналися в пару, що вже відбулися у фінансовому плані. Наприклад, повторний шлюб або шлюб вже в літньому віці. Особливість цього у тому, що з кожного чоловіка свій гаманець. Чоловік та дружина повністю розпоряджаються лише особистими фінансами. Часто подружжя навіть не знає про реальну суму доходів один одного.

Як у такому разі вирішується питання оплати, наприклад, спільного походу до ресторану чи поїздки у відпустку, комунальних платежів та утримання дитини? Як правило, витрати за цими статтями поділяються навпіл.

Принципи побудови роздільного бюджету:

• відповідальність подружжя лише за частину бюджету;
• вміння вирішувати можливі конфлікти щодо оплати загальних витрат;
• більша самостійність, ніж за спільного бюджету, у питаннях контролю та накопичення;
• Велика свобода дій у питаннях подарунків та сюрпризів своїй другій половинці.

Одноосібний

Вид ведення бюджету, за якого всі гроші зосереджені в руках однієї людини. Він бере на себе повну відповідальність за контроль доходів та витрат. Така практика підходить сім'ям, у яких один із подружжя часто піддається спокусі спонтанних покупок, не стежить за витратами та залазить у борги.

Принципи одноосібного володіння та розпорядження грошима:

• один із подружжя несе моральну та матеріальну відповідальність не тільки за себе, а й за всіх членів сім'ї;
• другий принцип виходить з першого, він має бути максимально організованим та фінансово грамотним;
• важливо дотриматися балансу у відносинах, щоб постійно не нагадувати другій половинці про її становище в сім'ї.

Загальний чи роздільний, а можливо одноосібний? Поради у вирішенні цього питання можуть лише нашкодити. Дайте відповідь на нього так, як краще тільки для вас, а не для ваших порадників.

Етапи ведення сімейного бюджету

У 1-му розділі я відповіла на запитання, навіщо вести сімейний бюджет. І якщо я змогла вас переконати у необхідності його ведення, то тепер настав час переходити до питання, як вести бюджет правильно.

Я виділила 6 основних етапів:

Етап 1. Підготовчий.

До початку процесу планування та накопичення слід протягом кількох місяців простежити за всіма сімейними доходами та витратами. Це можна зробити в зошиті, у таблиці Excel, у спеціальних комп'ютерних програмах або мобільному додатку. Про засоби ведення бюджету ми поговоримо трохи нижче. Головні принципи, які мають бути дотримані на цьому етапі:

• щоденний запис усіх надходжень та витрат;
• розподіл витрат на категорії та підкатегорії;
• підрахунок наприкінці місяця підсумків у всіх розділах з метою виявлення найбільш витратних статей;
• робимо таблицю за доходами, не забуваємо про облік усіх джерел надходження грошей.

Як розподілити витрати та доходи? Наприклад, я в таблиці розбила витрати моєї родини на категорії: комунальні платежі, освіта, харчування + промтовари, транспорт, здоров'я, дозвілля, одяг, великі покупки та інші. У кожній категорії є ще й підкатегорії.

Етап 2. Аналіз зібраних даних.

Після закінчення 2-3 місяців збору вихідних даних проведіть їх аналіз. Ви ж для цього їх збирали? Які витрати для вашої родини є обов'язковими, а від яких можна назавжди (наприклад, куріння) або на час (наприклад, купівля щомісяця нової кофти) відмовитися?

Чим докладніше ви заносили до таблиці зроблені витрати, тим точніше буде аналіз. Це потрібно для того, щоб ви виявили приховані резерви вашого сімейного бюджету. Ті відправні точки, від яких відштовхуватиметеся на наступному етапі.

Етап 3. Постановка цілей.

Після того, як ви провели аналіз та виявили резерви, необхідно визначити, чого ви хочете досягти найближчим або віддаленим часом. Цілі можуть бути різними. Наприклад:

• накопичення грошей на відпустку,
• купівля нового холодильника,
• підготовка до безбідної пенсії тощо.

Етап 4. Розробка стратегії та тактики.

Мабуть, найскладніший і найвідповідальніший етап. На ньому ви повинні розробити стратегію та тактику ведення сімейного бюджету, які допоможуть вам досягти поставленої мети.

Тут ви повинні чітко прописати якомога докладніше ваші дії. Наприклад, є мета - накопичити гроші на відпустку у розмірі 70 000 руб. До нього лишилося 7 місяців. Отже, кожен місяць ви повинні відкладати по 10 000 руб.

Не потрібно ставити недосяжні цілі. Купити острів в океані з середньомісячними доходами в 50 000 руб. - Ви навряд чи зумієте. А ось з'їздити туди на канікули – цілком.

Мене часто запитують колеги по роботі, як я можу їздити відпочивати за кордон 2 рази на рік за однакових доходів? Вони собі такого дозволити не можуть. Щось їм пояснювати я вже припинила, не чують і не хочуть чути. А тут відповім.

Да я люблю подорожувати. Це пристрасть всього мого життя, і я заразила нею всю мою сім'ю. Тому ми маємо одну мету на рік – підкорити черговий маршрут. Ні в мене, ні в чоловіка немає дорогих машин, телефонів, шуб та коштовностей. Для мене все це порожній звук. З кожної заробленої суми ми відкладаємо на єдине, що має для нас цінність – яскраві емоції та враження від поїздок, від знайомства з чужою культурою, людьми, мовою. Ведення сімейного бюджету дуже допомагає.

Хочете збільшити прибутки – скоротите витрати. У своїй статті про економію я докладніше розповідаю про способи зниження витрат.

Етап 5. Планування сімейного бюджету на місяць.

Тут знову знадобиться таблиця, але у більш ускладненому варіанті. Доходи та витрати слід додатково розбити на графи “План” та “Факт”. Пам'ятайте приклад мети - нагромадити 70 000 руб. на відпустку? Заносимо наші внески по 10 000 руб. і решта обов'язкових витрат у графу “План”. Проставляємо фактичні значення та виводимо відхилення.

Приклад таблиці за місяць

Цифри в таблиці задані умовні, наприклад. Підсумок нашого планування – ми заощадили 14200 руб.

Етап 6. Аналіз результатів.

Наприкінці місяця ми маємо підбити підсумки. Порівняти суми за планом та за фактом. За якими статтями вдалося заощадити, а за якими виник перевитрата.

У умовному прикладі наприкінці місяця ми заощадили 14 200 крб. Далі логічно вирішити питання із цими “зайвими” грошима. Що з ними робити? Кожна сім'я вирішує це по-своєму. Хтось витратить на придбання потрібної (чи не надто) речі. Хтось відкладе на депозит. Хтось прогуляє у ресторані. У будь-якому випадку, вибір лише ваш. Жодні поради тут не доречні.

А потім треба скласти нову таблицю на черговий місяць. І наші етапи повторюються, крім 1-го та 2-го. Третій етап теж може бути виключений, якщо мета була поставлена ​​довгострокова і досягається не один місяць.

Способи ведення сімейного бюджету

Досі ми говорили з вами про облік доходів та витрат у табличній формі. Де і як складати такі таблиці розглянемо у цьому розділі.

Бухгалтерія на папері

Заведіть зошит чи блокнот, візьміть ручку чи олівець. Це весь канцелярський набір для бюджету. Наприкінці місяця знадобиться калькулятор. Я починала вести домашню бухгалтерію саме таким способом, тому на власному досвіді розповім про його плюси та мінуси.

1. Безкоштовний. Ваші витрати – це лише папір та ручка.
2. Доступний всім членам сім'ї. Діти або люди похилого віку, які не володіють комп'ютерною грамотністю, легко впораються з таблицями на папері. Наприкінці дня кожен член сім'ї може внести свої витрати у зошит.
3. Використовуйте будь-де. Таблицею можна займатися в машині, автобусі дорогою на роботу, літаком, поїздом, на пікніку. Не потрібний комп'ютер, не потрібний інтернет.

1. Усі підсумки доведеться рахувати вручну. Це займає багато часу.
2. Дуже легко помилитися у розрахунках. Причому ви можете не знайти помилку. Натиснули не ту цифру на калькуляторі та все…

Наприклад, мене вистачило лише на 1 місяць такого ведення бюджету. Оскільки ми докладно записували всі витрати, то до кінця звітного періоду у нас було списано 7 сторінок формату А4.

Таблиці в Excel

Це спосіб, до якого рано чи пізно ви все одно прийдете. Я вже за місяць перенесла всю свою сімейну бухгалтерію в Excel.

1. Гарне оформлення. Можна виділити різними кольорами доходи та витрати, зробити заливку всієї таблиці або окремих осередків.
2. Автоматичний підрахунок підсумків. Налаштуйте всі необхідні формули, щоб при внесенні чергової суми підсумки перераховувалися.
3. Графічна аналітика. У Excel багато можливостей щодо побудови кругових та стовпчастих діаграм. Можна наочно подивитися, які витрати у вашому бюджеті мають найбільшу питому вагу, і можливо внести корективи на наступний місяць.
4. Не потрібний вихід в інтернет.

1. Потрібні навички володіння комп'ютером загалом і програмою Excel, зокрема. Це може виявитися не під силу людям похилого віку або людям, які не мають справу з комп'ютерними програмами і не бажають цього вчитися.
2. Можливість ведення бюджету лише у випадку доступу до комп'ютера. Якщо боїтеся забути про зроблені за день витрати, зручно записати їх у блокнот або телефон. Увечері всі записи переносьте на комп'ютер.

Google Таблиці

Є ще один чудовий спосіб ведення бюджету – Google Таблиці. Хто знайомий з Excel, тому не важко розібратися і з цими таблицями. Набір функцій та інтерфейс дуже схожі. Але є ціла низка незаперечних переваг:

• заповнення таблиць в онлайн-режимі, не треба нічого зберігати, все відбувається автоматично;
• у разі поломки комп'ютера всі таблиці збережуться, і ви легко отримаєте до них доступ;
• участь у заповненні таблиць можуть взяти всі члени сім'ї з будь-якого пристрою та у будь-який зручний для них час.

Я поки що вирішила зупинитися на цьому способі. Потрібно набити руку самій і привчити членів сім'ї враховувати щодня свої витрати та доходи. Через пару місяців перейду до наступного способу – спеціальних програм та мобільних додатків.

Спеціальні програми та додатки для ведення сімейної бухгалтерії

Збираючи матеріал для написання цієї статті я настільки захопилася темою, що спалахнула відразу вести бюджет у спеціальній програмі на комп'ютері та в мобільному додатку. І ось тут на мене чекав сюрприз. Їх виявилося небагато, а дуже багато. Який вибрати? Поки що цей процес у мене на стадії тестування, але деякі головні принципи я вже виділила:

1. Це має бути програма, адаптована і для комп'ютера, і телефону. І тут можна вести бухгалтерію, де завгодно.
2. Синхронізація між комп'ютерною та мобільною версіями.
3. Безкоштовна чи умовно-безкоштовна. Якщо багато функцій, запропонованих розробниками, вам не потрібні, то немає сенсу переплачувати.
4. Зрозумілий інтерфейс.

Але про найпопулярніші програми я розповім. На мій погляд, важливо, щоб була можливість користуватися однією програмою і на смартфоні, і на комп'ютері (або планшеті). Це збільшує мобільність – можна заповнювати таблиці, планувати та переглядати звіти вдома, в машині чи на відпочинку.

Давайте подивимося, що нам пропонують розробники:

1. Alzex Finance (раніше називалася Personal Finances).

особливості:

• доходи та витрати поділені на категорії;
• мультивалютність (усі валюти світу) + дорогоцінні метали;
• формування звітів;
• програма проста для освоєння новачками;
• безкоштовна та платна версії.

2. DrebeDengi.

особливості:

• є демонстраційна версія для ознайомлення із програмою;
• можливість ведення офлайн та синхронізація з програмами для iPhone, Android, ОС Windows;
• можливість ведення сімейного бюджету кількома членами сім'ї;
• експорт даних до Excel;
• формування видатків план/факт;
• формування звітів;
• обробка СМС із банків, робить фото чеків та зберігає їх на телефон;
• безкоштовна та платна версії.

3. Дзен-мані.

особливості:

• є демо-версія та презентація для ознайомлення новачків;
• синхронізація між комп'ютером з ОС Windows та мобільною версією (Android та iOS);
• планування доходів та витрат;
• можливість ведення сімейного бюджету кількома членами сім'ї;
• розпізнавання СМС із банку;
• формування звітів у вигляді таблиць та графіків;
• безкоштовна та платна версії.

4. EasyFinance.

особливості:

• синхронізація між комп'ютером з ОС Windows та телефонами на Android та iOS;
• фіксація доходів та витрат, угруповання за категоріями та підкатегоріями;
• створення шаблонів за найчастішими операціями;
• сигналізація про перевитрату;
• планування доходів та витрат за допомогою прогнозів та майстра планування;
• можливість ведення сімейного бюджету кількома членами сім'ї;
• завантаження операцій з банківських карток;
• побудова графіків для аналізу фінансів;
• безкоштовна та платна версії.

5. Онлайн-сервіс Домашній бюджет.

особливості:

• працює як домашньому комп'ютері, і на мобільному;
• ведення обліку у будь-якій валюті світу;
• розбивка витрат за категоріями та підкатегоріями;
• планування, фіксація та аналіз доходів та витрат у вигляді графіків та звітів;
• наявність планувальника з функцією нагадування.

1. Не треба самостійно складати аналітичні таблиці, вводити формули та будувати графіки. Розробники вже про це подбали.
2. З різноманітності програм можна вибрати ту, яка влаштує за всіма параметрами.
3. Можна вибрати безкоштовний варіант.

1. У багатьох популярних програмах частина функцій доступна за додаткову оплату.
2. Може знадобитися вихід в інтернет.
3. У разі втрати телефону або поломки комп'ютера всі дані можуть бути втрачені.

Висновок

Тема, порушена у цій статті, дуже важлива та цікава. Я відкрила для себе багато нового. Впевнена, що підприємство без грамотного планування, організації, управління та контролю не зможе ефективно функціонувати. На початку статті ми з'ясували, що сім'я – це мале підприємство. Тому до неї застосовуються ті самі принципи, що й до будь-якого іншого підприємства.

Не треба бути економістом чи фінансистом, щоби навчитися вести сімейний бюджет. Це досить цікаве заняття, яке ще несе і практичну користь. Ми підвищуємо фінансову грамотність, вчимося економити та накопичувати. Погодьтеся, що кілька хвилин кожен день варті того, щоб навести раз і назавжди порядок у гаманці та в голові.

Запрошую вас також і ви будете регулярно отримувати авторські, корисні статті, в яких ми обговорюватимемо питання, що стосуються кожного з нас.

Схожі статті